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Q.1 家計の金融資産構成は？
日本の家計金融資産の構成を表したものはどれでしょうか？
（他の2つは米国、英国です）
Q.2 家計金融資産の推移は？
日本の家計金融資産の推移を表したものはどれでしょうか？
（他の2つは米国、英国です）
Q.3 金融資産構成と運用成果は？
赤、青、緑の3つのグラフは、どの資産構成の運用成果でしょうか？
- 定期預金のみ
- 国内の株、債券に半分ずつ投資
- 国内、先進国、新興国の株、債券に1/6ずつ投資
■ 解答と解説
A.1 左から米国、英国、日本
A.2 左から米国、英国、日本
A.3
- 赤: 国内、先進国、新興国の株、債券に1/6ずつ投資
- 青: 国内の株、債券に半分ずつ投資
- 緑: 定期預金のみ
解説： A.1
日本人は預貯金を好むと言われています。 米国や英国と比べて預貯金の比率が極めて高く、金融資産の約半分が預貯金となっています。
一方、金融先進国と言われる米国では預貯金は1割程度にとどまっており、運用の性質を持った金融資産の構成比率が高くなっています。
解説： A.2
20年前に比べて日本の家計金融資産の合計は1.47倍、同期間で米国の家計金融資産は3.11倍となっています。
Q.1での金融資産構成の違いが、運用リターンの差として顕著にあらわれています。
解説： A.3
定期預金だと減ることはありませんが、長い目でみるとほとんど収益性は期待できません。
赤のグラフのように1/6ずつの単純な国際分散ポートフォリオでも、リスクこそありますが大きなリターンをもたらしてくれていることが分かります。
■ これらのデータより
これらのデータは「平成27事務年度 金融レポート」といして金融庁が公表したものです。
http://www.fsa.go.jp/news/28/20160915-4.html
http://www.fsa.go.jp/news/28/20160915-4/02.pdf P.5
ぜひ押さえていただきたいポイントは「その気があれば誰もがQ.3の赤グラフに挑戦することができる」という点にあると思います。
専門的な知識や技術がなかったとしても問題なく、米国や英国にわざわざ足を運ぶ必要も、英語を上手に話せる必要もありません。
知っているか知らないか、やってみるかやらないかだけの違いです。
もし将来のための資産運用を検討されているのであれば、参考にされてみてはいかがでしょうか。
※ 投資にはリスクがあり、将来の運用成果が保証されているものではありません。 ご自身の判断と責任において行っていただくようお願い致します。
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